老後 2000 万円問題に備える看護師の投資戦略. iDeCo・NISA・積立預金を組み合わせた「黄金トリオ」が王道です.
黄金トリオの役割分担
- iDeCo: 所得控除 + 老後専用（60 歳以降受取）
- NISA: 非課税運用 + 流動性高い
- 積立預金: 生活防衛資金（即時引出可）
月 10 万円の配分例
- iDeCo: 月 2 万円
- NISA（つみたて）: 月 5 万円
- 積立預金: 月 3 万円
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20 年後のシミュレーション（年利 5%）
- iDeCo: 元金 480 万 → 約 820 万円（税優遇 + 運用益）
- NISA: 元金 1,200 万 → 約 2,050 万円
- 積立預金: 元金 720 万 → 約 720 万円
- 合計: 約 3,590 万円
銘柄選びの原則
- 全世界株 or 米国株のインデックス
- 信託報酬 0.2% 以下
- 長期積立前提
- 個別株・短期売買は避ける
注意すべき落とし穴
- 外貨建て保険・外貨建て年金
- ファイナンシャルプランナー経由の投資商品
- 知人からの投資話（ねずみ講・暗号資産）
- FX・信用取引
資産形成iDeCo投資
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