看護師の老後資金形成は公的年金だけでは不足. 企業年金・iDeCo を併用した設計が重要です.
年金の 3 階建て構造
- 国民年金（1 階）
- 厚生年金（2 階）
- 企業年金 / iDeCo（3 階）
企業年金の種類
- 確定給付企業年金（DB）: 受取額が確定
- 企業型確定拠出年金（企業型 DC）: 運用次第で変動
- 厚生年金基金: 一部廃止
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iDeCo との併用
- 企業型 DC ありの場合、iDeCo 月額上限 2 万円
- 企業型 DC なしの場合、iDeCo 月額上限 2.3 万円
- 企業年金なしの場合、iDeCo 月額上限 2.3 万円（第 2 号被保険者）
税優遇
- 掛金全額所得控除
- 運用益非課税
- 受取時も控除あり（退職所得控除 or 公的年金控除）
転職時の移換
- 企業型 DC: 転職先の企業型 DC or iDeCo へ移換
- 6 ヶ月以内に手続きしないと自動移換で手数料発生
- DB は規定により持ち出し不可なケースも
iDeCo老後資金企業年金
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